भारतीय बैंकिंग प्रणाली GK
भारतीय बैंकिंग प्रणाली से जुड़े 50 महत्वपूर्ण प्रश्न और उत्तर
भारतीय बैंकिंग प्रणाली विश्व की सबसे जीवंत और मजबूत वित्तीय प्रणालियों में से एक है। 1991 के आर्थिक सुधारों और नरसिम्हम समिति की सिफारिशों के बाद भारतीय बैंकों ने आधुनिक प्रौद्योगिकी और वैश्विक मानकों को अपनाया है। बैंक भर्ती परीक्षाओं (IBPS, SBI, RBI, NABARD) में भारतीय मुद्रा बाजार के साधनों (Money Market Instruments), त्रिस्तरीय सहकारी ऋण ढांचे (PACS, DCCB, StCB), लीड बैंक योजना और शैडो बैंकिंग (NBFCs) से जुड़े विश्लेषणात्मक प्रश्न पूछे जाते हैं। इस संकलन में भारतीय बैंकिंग प्रणाली के संपूर्ण सैद्धांतिक और व्यावहारिक पहलुओं पर 50 महत्वपूर्ण प्रश्न उत्तर सहित संकलित हैं।
भारतीय मुद्रा बाजार: कॉल मनी, नोटिस मनी, ट्रेजरी बिल, सीपी और सीडी का संपूर्ण वर्गीकरण।
सहकारी बैंकिंग का त्रिस्तरीय ढांचा: प्राथमिक कृषि ऋण समितियां (PACS), DCCBs और राज्य सहकारी बैंक।
लीड बैंक योजना (Lead Bank Scheme) और सेवा क्षेत्र दृष्टिकोण (Service Area Approach - SAA)।
शैडो बैंकिंग: गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFCs) और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों (HFCs) का नियमन।
मुद्रा बाजार के साधन: कॉल मनी (1 दिन), नोटिस मनी (2-14 दिन), टर्म मनी (15-365 दिन), ट्रेजरी बिल (91, 182, 364 दिन), कमर्शियल पेपर (CP) और सर्टिफिकेट ऑफ डिपॉजिट (CD) की परिपक्वता अवधि और न्यूनतम मूल्यवर्ग परीक्षा में लगातार पूछे जाते हैं।
सामग्री सूची (Table of Contents)
परीक्षा उपयोगी 50 वस्तुनिष्ठ प्रश्नोत्तरी संकलन
प्रत्येक प्रश्न का अभ्यास करें और विस्तृत परीक्षा व्याख्या देखें
मुद्रा बाजार में एक दिन (ओवरनाइट / 24 घंटे) के लिए बैंकों के बीच लिए या दिए जाने वाले उधार को क्या कहा जाता है?
✅ सही उत्तर
विकल्प A: कॉल मनी (Call Money)
📖 विस्तृत परीक्षा व्याख्या व तथ्य:
कॉल मनी अंतर-बैंक मुद्रा बाजार का अत्यंत अल्पकालिक साधन है, जहाँ बैंक अपनी अचानक आई नकदी आवश्यकता को पूरा करने हेतु 1 दिन के लिए उधार लेते हैं।
मुद्रा बाजार में 2 दिन से लेकर 14 दिन की अवधि के लिए उधार लिए गए धन को क्या कहा जाता है?
✅ सही उत्तर
विकल्प A: नोटिस मनी (Notice Money)
📖 विस्तृत परीक्षा व्याख्या व तथ्य:
यदि अंतर-बैंक उधार की परिपक्वता अवधि 2 से 14 दिनों के बीच हो, तो उसे मुद्रा बाजार में नोटिस मनी के रूप में जाना जाता है।
मुद्रा बाजार में 15 दिन से लेकर 1 वर्ष (365 दिन) तक की अवधि के लिए उधार लिए गए धन को क्या कहते हैं?
✅ सही उत्तर
विकल्प A: टर्म मनी (Term Money)
📖 विस्तृत परीक्षा व्याख्या व तथ्य:
14 दिन से अधिक और 1 वर्ष तक की अवधि के लिए अंतर-बैंक बाजार में उधार लिए जाने वाले फंड को टर्म मनी कहा जाता है।
भारत सरकार की ओर से अल्पकालिक उधारी के लिए आरबीआई द्वारा ट्रेजरी बिल (T-Bills) किन तीन अवधियों के लिए जारी किए जाते हैं?
✅ सही उत्तर
विकल्प A: 91 दिन, 182 दिन और 364 दिन
📖 विस्तृत परीक्षा व्याख्या व तथ्य:
ट्रेजरी बिल केवल केंद्र सरकार जारी करती है (राज्य सरकारें नहीं)। ये शून्य-कूपन प्रतिभूतियां हैं जो बट्टे (Discount) पर जारी होती हैं और सममूल्य (Face Value) पर भुनाई जाती हैं।
ट्रेजरी बिल (T-Bill) खरीदने के लिए न्यूनतम कितनी राशि का निवेश आवश्यक होता है?
✅ सही उत्तर
विकल्प A: 25,000 रुपये और उसके गुणकों में
📖 विस्तृत परीक्षा व्याख्या व तथ्य:
ट्रेजरी बिल न्यूनतम 25,000 रुपये और उसके बाद 25,000 रुपये के गुणकों में ही नीलामी द्वारा जारी किए जाते हैं।
उच्च क्रेडिट रेटिंग वाली प्रतिष्ठित कंपनियों द्वारा अल्पकालिक कार्यशील पूंजी जुटाने हेतु जारी किए जाने वाले 'कमर्शियल पेपर' (CP) की न्यूनतम राशि क्या होती है?
✅ सही उत्तर
विकल्प A: 5 लाख रुपये और उसके गुणकों में
📖 विस्तृत परीक्षा व्याख्या व तथ्य:
1990 में भारत में शुरू वाणिज्यिक पत्र (CP) एक असुरक्षित प्रॉमिसरी नोट है जो न्यूनतम 5 लाख रुपये के मूल्यवर्ग में जारी होता है।
वाणिज्यिक पत्र (Commercial Paper - CP) की न्यूनतम और अधिकतम परिपक्वता अवधि क्या होती है?
✅ सही उत्तर
विकल्प A: न्यूनतम 7 दिन और अधिकतम 1 वर्ष
📖 विस्तृत परीक्षा व्याख्या व तथ्य:
आरबीआई दिशानिर्देशों के अनुसार कमर्शियल पेपर कम से कम 7 दिनों के लिए और अधिकतम 1 वर्ष की परिपक्वता के लिए ही जारी किया जा सकता है।
अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों द्वारा सावधि धन जुटाने हेतु जारी किए जाने वाले 'सर्टिफिकेट ऑफ डिपॉजिट' (CD) का न्यूनतम मूल्यवर्ग कितना होता है?
✅ सही उत्तर
विकल्प A: 5 लाख रुपये और उसके गुणकों में
📖 विस्तृत परीक्षा व्याख्या व तथ्य:
जमा प्रमाण पत्र (CD) एक विनिमय-साध्य सावधि जमा रसीद है जिसे बैंक अपनी तरलता बढ़ाने के लिए जारी करते हैं।
सर्टिफिकेट ऑफ डिपॉजिट (CD) किसी बैंक द्वारा न्यूनतम कितने दिनों के लिए जारी किया जा सकता है?
✅ सही उत्तर
विकल्प A: न्यूनतम 7 दिन और अधिकतम 1 वर्ष
📖 विस्तृत परीक्षा व्याख्या व तथ्य:
वाणिज्यिक बैंक न्यूनतम 7 दिन और अधिकतम 1 वर्ष की अवधि के लिए जमा प्रमाण पत्र जारी कर सकते हैं।
कैश मैनेजमेंट बिल (CMB - Cash Management Bills) सरकार द्वारा किस उद्देश्य से जारी किए जाते हैं?
✅ सही उत्तर
विकल्प A: 91 दिनों से कम के अस्थायी नकदी संकट हेतु
📖 विस्तृत परीक्षा व्याख्या व तथ्य:
2010 में शुरू किए गए सीएमबी ट्रेजरी बिल के समान होते हैं, परंतु इनकी परिपक्वता अवधि 91 दिनों से कम (जैसे 14 या 28 दिन) होती है।
भारत में 'लीड बैंक योजना' (Lead Bank Scheme) किस वर्ष नरीमन समिति और गाडगिल अध्ययन दल की सिफारिश पर शुरू की गई थी?
✅ सही उत्तर
विकल्प A: 1969 में (दिसंबर 1969)
📖 विस्तृत परीक्षा व्याख्या व तथ्य:
लीड बैंक योजना के तहत देश के प्रत्येक जिले का आवंटन किसी एक वाणिज्यिक बैंक को 'लीड बैंक' के रूप में किया गया ताकि वह जिले के ऋण विस्तार का समन्वय करे।
लीड बैंक योजना के तहत किसी जिले में बैंकिंग विकास और साख योजना बनाने हेतु जिला स्तर पर गठित मुख्य समिति कौन सी होती है?
✅ सही उत्तर
विकल्प A: जिला परामर्शदात्री समिति (DCC)
📖 विस्तृत परीक्षा व्याख्या व तथ्य:
DCC की अध्यक्षता संबंधित जिले के जिला कलेक्टर (DM) करते हैं और लीड डिस्ट्रिक्ट मैनेजर (LDM) इसके संयोजक होते हैं।
राज्य स्तर पर सभी बैंकों और राज्य सरकार के विभागों के बीच बैंकिंग समन्वय करने वाली सर्वोच्च संस्था कौन सी है?
✅ सही उत्तर
विकल्प A: राज्य स्तरीय बैंकर्स समिति (SLBC)
📖 विस्तृत परीक्षा व्याख्या व तथ्य:
SLBC की बैठकें त्रैमासिक आधार पर राज्य के प्रमुख संयोजक बैंक (कन्वेनर बैंक) द्वारा आयोजित की जाती हैं जिसमें राज्य के मुख्यमंत्री/मुख्य सचिव भाग लेते हैं।
ग्रामीण क्षेत्रों में प्रत्येक बैंक शाखा को 15 से 25 गांवों का एक विशिष्ट क्षेत्र आवंटित करने वाली प्रणाली को क्या कहा गया था?
✅ सही उत्तर
विकल्प A: सेवा क्षेत्र दृष्टिकोण (Service Area Approach - SAA)
📖 विस्तृत परीक्षा व्याख्या व तथ्य:
अप्रैल 1989 में पी.डी. ओझा समिति की सिफारिश पर सेवा क्षेत्र दृष्टिकोण लागू किया गया ताकि ग्रामीण ऋण वितरण में दोहराव न हो।
भारत में अल्पकालिक ग्रामीण सहकारी ऋण संरचना (Short-term Cooperative Credit Structure) कितने स्तरों पर कार्य करती है?
✅ सही उत्तर
विकल्प A: त्रिस्तरीय (3-Tier)
📖 विस्तृत परीक्षा व्याख्या व तथ्य:
ग्राम स्तर पर प्राथमिक कृषि साख समितियां (PACS), जिला स्तर पर जिला केंद्रीय सहकारी बैंक (DCCB), और राज्य स्तर पर राज्य सहकारी बैंक (StCB) कार्य करते हैं।
गांव के स्तर पर किसानों से सीधे जुड़ी सबसे निचली सहकारी ऋण संस्था कौन सी होती है?
✅ सही उत्तर
विकल्प A: प्राथमिक कृषि ऋण समिति (PACS)
📖 विस्तृत परीक्षा व्याख्या व तथ्य:
पैक्स (PACS) सीधे गांव के किसानों, बटाईदारों और दस्तकारों को खाद, बीज और फसल ऋण के लिए अल्पकालिक वित्त देती है।
केंद्र सरकार ने देश भर की कितनी पैक्स (PACS) के कंप्यूटरीकरण और डिजिटलीकरण की राष्ट्रव्यापी योजना शुरू की है?
✅ सही उत्तर
विकल्प A: लगभग 63,000 चालू पैक्स
📖 विस्तृत परीक्षा व्याख्या व तथ्य:
सहकारिता मंत्रालय ने नाबार्ड के माध्यम से 63,000 पैक्स को सामान्य ईआरपी सॉफ्टवेयर से जोड़कर पारदर्शी और बहुउद्देशीय बनाने की परियोजना लागू की है।
दीर्घकालिक ग्रामीण कृषि ऋण (ट्रैक्टर, नलकूप, भूमि सुधार) प्रदान करने वाली सहकारी संस्थाओं को क्या कहा जाता है?
✅ सही उत्तर
विकल्प A: राज्य सहकारी कृषि और ग्रामीण विकास बैंक (SCARDB)
📖 विस्तृत परीक्षा व्याख्या व तथ्य:
पूर्व में 'लैंड डेवलपमेंट बैंक' कहे जाने वाले ये बैंक किसानों को 5 से 20 वर्ष की लंबी अवधि के लिए अचल संपत्ति बंधक रखकर पूंजीगत ऋण देते हैं।
शहरी सहकारी बैंकों (UCBs) को आरबीआई ने टियर-1 से टियर-4 तक वर्गीकृत करने का आधार किसे बनाया है?
✅ सही उत्तर
विकल्प A: जमा का आकार (Deposit Size)
📖 विस्तृत परीक्षा व्याख्या व तथ्य:
टियर 1 (100 करोड़ तक जमा), टियर 2 (100 से 1000 करोड़), टियर 3 (1000 से 10,000 करोड़) और टियर 4 (10,000 करोड़ से अधिक जमा)।
गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFCs) को बैंकिंग विनियमन अधिनियम के बजाय मुख्य रूप से किस अधिनियम के तहत पंजीकृत किया जाता है?
✅ सही उत्तर
विकल्प A: कंपनी अधिनियम (Companies Act)
📖 विस्तृत परीक्षा व्याख्या व तथ्य:
एनबीएफसी कंपनी कानून के तहत निगमित कंपनी होती है, परंतु वित्तीय गतिविधियों के संचालन हेतु उसे आरबीआई अधिनियम 1934 की धारा 45-IA के तहत आरबीआई से लाइसेंस लेना अनिवार्य होता है।
एक वाणिज्यिक बैंक और एक गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (NBFC) के बीच मुख्य अंतर क्या होता है?
✅ सही उत्तर
विकल्प A: एनबीएफसी मांग जमा स्वीकार नहीं कर सकती और चेक जारी नहीं कर सकती
📖 विस्तृत परीक्षा व्याख्या व तथ्य:
एनबीएफसी भुगतान एवं निपटान प्रणाली का हिस्सा नहीं होती, अतः वह अपने नाम से चेक जारी नहीं कर सकती और उसके जमाकर्ताओं को DICGC बीमा सुरक्षा भी नहीं मिलती।
आवास वित्त कंपनियों (HFCs - Housing Finance Companies) का विनियामक अधिकार 2019 में एनएचबी से स्थानांतरित कर किसे सौंपा गया?
✅ सही उत्तर
विकल्प A: भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI)
📖 विस्तृत परीक्षा व्याख्या व तथ्य:
अगस्त 2019 के वित्त अधिनियम द्वारा हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों के प्रत्यक्ष नियमन की शक्ति नेशनल हाउसिंग बैंक (NHB) से लेकर आरबीआई को दे दी गई।
चिट फंड (Chit Funds) का पंजीकरण और दैनिक प्रशासनिक नियमन किसके द्वारा किया जाता है?
✅ सही उत्तर
विकल्प A: संबंधित राज्य सरकारों द्वारा
📖 विस्तृत परीक्षा व्याख्या व तथ्य:
चिट फंड अधिनियम 1982 एक केंद्रीय कानून है, परंतु इसके तहत चिट फंड कंपनियों का पंजीकरण, जांच और नियमन राज्य सरकारों के चिट रजिस्ट्रार करते हैं।
निधि कंपनियों (Nidhi Companies) का नियमन केंद्र सरकार के किस मंत्रालय द्वारा किया जाता है?
✅ सही उत्तर
विकल्प A: कॉर्पोरेट मामलों का मंत्रालय (MCA)
📖 विस्तृत परीक्षा व्याख्या व तथ्य:
कंपनी अधिनियम 2013 की धारा 406 के तहत निधि कंपनियां केवल अपने सदस्यों के बीच बचत को प्रोत्साहित करने और सदस्यों को ही ऋण देने का कार्य करती हैं।
भारत में 'म्युचुअल फंड' (Mutual Funds) का विनियामक कौन है?
✅ सही उत्तर
विकल्प A: भारतीय प्रतिभूति एवं विनिमय बोर्ड (SEBI)
📖 विस्तृत परीक्षा व्याख्या व तथ्य:
सेबी (म्युचुअल फंड्स) विनियम 1996 के तहत देश के सभी एसेट मैनेजमेंट कंपनियों (AMCs) और म्यूचुअल फंड योजनाओं का नियमन सेबी करता है।
भारत में म्यूचुअल फंड उद्योग का स्व-नियामक व्यापार संघ कौन सा है?
✅ सही उत्तर
विकल्प A: एम्फी (Association of Mutual Funds in India)
📖 विस्तृत परीक्षा व्याख्या व तथ्य:
1995 में स्थापित AMFI भारत में म्यूचुअल फंड योजनाओं के नैतिक मानकों, वितरकों के प्रमाणन (AMFI Registration Number - ARN) और निवेशक जागरूकता का प्रबंधन करता है।
सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) में निवेशक किस प्रकार निवेश करता है?
✅ सही उत्तर
विकल्प A: नियमित अंतराल पर निश्चित राशि का अनुशासित निवेश
📖 विस्तृत परीक्षा व्याख्या व तथ्य:
एसआईपी 'रुपया लागत औसत' (Rupee Cost Averaging) और चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति का लाभ देती है, जिससे बाजार के उतार-चढ़ाव का जोखिम घटता है।
वेंचर कैपिटल और स्टार्टअप फंडिंग में 'एंजेल इन्वेस्टर' (Angel Investor) किसे कहा जाता है?
✅ सही उत्तर
विकल्प A: शुरुआती चरण में व्यक्तिगत पूंजी लगाने वाला निवेशक
📖 विस्तृत परीक्षा व्याख्या व तथ्य:
एंजेल निवेशक स्टार्टअप के आइडिया या प्रोटोटाइप स्तर पर उच्च जोखिम उठाकर इक्विटी के बदले शुरुआती पूंजी (Seed Capital) प्रदान करते हैं।
बैंकों द्वारा बड़े औद्योगिक प्रोजेक्ट्स को मिलकर संयुक्त रूप से विशाल ऋण देने की व्यवस्था को क्या कहते हैं?
✅ सही उत्तर
विकल्प A: सिंडिकेटेड लोन / कंसोर्टियम लेंडिंग
📖 विस्तृत परीक्षा व्याख्या व तथ्य:
जब ऋण राशि बहुत विशाल (जैसे 5,000 करोड़ रु.) होती है, तो कई बैंक मिलकर जोखिम बांटते हैं। इसमें एक प्रमुख बैंक 'लीड बैंक' की भूमिका निभाता है।
परक्राम्य लिखत अधिनियम 1881 की धारा 4 में किस वित्तीय साधन को परिभाषित किया गया है?
✅ सही उत्तर
विकल्प A: वचन पत्र / प्रॉमिसरी नोट (Promissory Note)
📖 विस्तृत परीक्षा व्याख्या व तथ्य:
प्रॉमिसरी नोट एक लिखित बिना शर्त का इकरारनामा होता है जिसमें लेखक किसी निर्दिष्ट व्यक्ति को मांगने पर एक निश्चित राशि चुकाने का वादा करता है।
एनआई एक्ट 1881 की धारा 5 में किसे परिभाषित किया गया है जिसमें तीन पक्ष (आहरणकर्ता, आहारी, आदाता) होते हैं?
✅ सही उत्तर
विकल्प A: विनिमय विपत्र (Bill of Exchange)
📖 विस्तृत परीक्षा व्याख्या व तथ्य:
बिल ऑफ एक्सचेंज एक लिखित बिना शर्त का आदेश (Order) होता है, जिस पर लेखक हस्ताक्षर कर किसी व्यक्ति को भुगतान का निर्देश देता है।
बैंक द्वारा जारी किया जाने वाला 'डिमांड ड्राफ्ट' (Demand Draft - DD) चेक से किस प्रकार भिन्न और सुरक्षित होता है?
✅ सही उत्तर
विकल्प A: डीडी कभी बाउंस नहीं हो सकता
📖 विस्तृत परीक्षा व्याख्या व तथ्य:
डीडी एक बैंकर का चेक है जिसमें राशि पहले ही ग्राहक के खाते से डेबिट हो चुकी होती है, अतः अनादरित होने का कोई जोखिम नहीं रहता।
विदेशी व्यापार में आयातक के बैंक द्वारा निर्यातक को भुगतान की गारंटी देने वाले दस्तावेज को क्या कहते हैं?
✅ सही उत्तर
विकल्प A: लेटर ऑफ क्रेडिट (Letter of Credit - LC)
📖 विस्तृत परीक्षा व्याख्या व तथ्य:
एलसी अंतरराष्ट्रीय व्यापार में खरीदार के बैंक द्वारा जारी वित्तीय वचनबद्धता है कि विक्रेता द्वारा निर्धारित दस्तावेज प्रस्तुत करने पर बैंक भुगतान करेगा।
बैंक गारंटी (Bank Guarantee - BG) में यदि मूल ऋणी अनुबंध की शर्तें पूरी करने में विफल रहता है, तो देनदारी किसकी होती है?
✅ सही उत्तर
विकल्प A: गारंटी जारी करने वाले बैंक की
📖 विस्तृत परीक्षा व्याख्या व तथ्य:
बैंक गारंटी में बैंक तीसरे पक्ष को वचन देता है कि ग्राहक के चूक करने पर बैंक क्षतिपूर्ति राशि का भुगतान करेगा।
बैंकिंग में 'मॉर्गेज' (Mortgage - बंधक) किस प्रकार की संपत्ति पर ऋण सुरक्षा के रूप में सृजित किया जाता है?
✅ सही उत्तर
विकल्प A: अचल संपत्ति पर (Immovable Property)
📖 विस्तृत परीक्षा व्याख्या व तथ्य:
संपत्ति अंतरण अधिनियम 1882 की धारा 58 के तहत गृह ऋण में भूमि या भवन जैसी अचल संपत्ति को बैंक के पक्ष में बंधक रखा जाता है।
सोने के आभूषण या शेयर बैंक के पास रखकर ऋण लेने पर कौन सा सुरक्षा अधिकार (Charge) बनता है जहाँ वस्तु बैंक के कब्जे में रहती है?
✅ सही उत्तर
विकल्प A: गिरवी / प्लेज (Pledge)
📖 विस्तृत परीक्षा व्याख्या व तथ्य:
भारतीय अनुबंध अधिनियम 1872 की धारा 172 के तहत माल की वास्तविक सुपुर्दगी बैंक को दी जाती है (जैसे गोल्ड लोन या वेयरहाउस रसीद ऋण)।
कार लोन या ट्रक लोन में कौन सा चार्ज बनता है जहाँ वाहन का वास्तविक कब्जा ग्राहक के पास रहता है परंतु कानूनी अधिकार बैंक का होता है?
✅ सही उत्तर
विकल्प A: हाइपोथीकेशन (Hypothecation)
📖 विस्तृत परीक्षा व्याख्या व तथ्य:
सरफेसी कानून की धारा 2(n) के अनुसार चल संपत्ति का कब्जा कर्जदार के पास रहता है, परंतु चूक करने पर बैंक उसे जब्त कर सकता है।
जीवन बीमा पॉलिसी (LIC Policy) को बैंक ऋण की सुरक्षा के रूप में बैंक के नाम ट्रांसफर करने की प्रक्रिया को क्या कहते हैं?
✅ सही उत्तर
विकल्प A: असाइनमेंट (Assignment)
📖 विस्तृत परीक्षा व्याख्या व तथ्य:
बीमा अधिनियम 1938 की धारा 38 के तहत पॉलिसीधारक अपने अधिकारों का कानूनी हस्तांतरण बैंक के पक्ष में कर देता है।
बैंक को किसी ग्राहक द्वारा बकाया कर्ज न चुकाने पर ग्राहक की बैंक में जमा अन्य राशि को रोकने का कानूनी अधिकार क्या कहलाता है?
✅ सही उत्तर
विकल्प A: Banker's General Lien and Right of Set-off
📖 विस्तृत परीक्षा व्याख्या व तथ्य:
भारतीय अनुबंध अधिनियम की धारा 171 के तहत बैंक को सामान्य धारणाधिकार प्राप्त है कि वह अपने बकाए की वसूली हेतु ग्राहक के अन्य खातों से राशि समायोजित कर ले।
बैंक खातों में नामांकन (Nomination Facility) की विधिक सुविधा बैंकिंग विनियमन अधिनियम की किस धारा के तहत जोड़ी गई थी?
✅ सही उत्तर
विकल्प A: धारा 45ZA से 45ZF
📖 विस्तृत परीक्षा व्याख्या व तथ्य:
1985 के संशोधन द्वारा बैंक खातों, लॉकरों और सुरक्षित अभिरक्षा में रखे सामान के लिए एकल व्यक्ति को नामांकित करने की सुविधा दी गई।
नाबालिग (Minor) अपने नाम से स्वतंत्र रूप से किस आयु के होने पर बैंक में बचत खाता खोल और संचालित कर सकता है?
✅ सही उत्तर
विकल्प A: 10 वर्ष की आयु पूरी होने पर
📖 विस्तृत परीक्षा व्याख्या व तथ्य:
आरबीआई दिशानिर्देशों के अनुसार 10 वर्ष से अधिक आयु का नाबालिग जो स्वयं हस्ताक्षर कर सकता है, स्वतंत्र रूप से अपना बचत खाता चला सकता है।
अंधे या दृष्टिबाधित व्यक्ति (Visually Impaired Persons) के बैंक खाते के संचालन के संबंध में आरबीआई का क्या नियम है?
✅ सही उत्तर
विकल्प A: सभी सामान्य सुविधाएं बिना किसी भेदभाव के दी जानी चाहिए
📖 विस्तृत परीक्षा व्याख्या व तथ्य:
आरबीआई ने स्पष्ट किया है कि दृष्टिबाधित व्यक्तियों को चेक बुक, एटीएम कार्ड (टॉकिंग एटीएम) और ऑनलाइन बैंकिंग से वंचित करना अवैध है।
टॉकिंग एटीएम (Talking ATM) में दृष्टिबाधित व्यक्तियों के उपयोग हेतु कौन सी विशेष सुविधाएं होती हैं?
✅ सही उत्तर
विकल्प A: हेडफोन जैक, ब्रेल कीपैड और वॉइस गाइडेंस
📖 विस्तृत परीक्षा व्याख्या व तथ्य:
भारत का पहला टॉकिंग एटीएम एसबीआई द्वारा जून 2012 में अहमदाबाद में स्थापित किया गया था।
माइक्रो-एटीएम (Micro-ATM) डिवाइस का संचालन मुख्य रूप से किसके द्वारा ग्रामीण क्षेत्रों में किया जाता है?
✅ सही उत्तर
विकल्प A: बिजनेस कॉरेस्पोंडेंट / बैंक मित्र
📖 विस्तृत परीक्षा व्याख्या व तथ्य:
माइक्रो-एटीएम जीपीआरएस से जुड़ा बायोमेट्रिक स्वाइप टर्मिनल होता है जिससे बैंक मित्र घर-घर जाकर आधार आधारित नकद जमा व निकासी कराते हैं।
भारत में 'पेमेंट गेटवे' (Payment Gateway) प्रदाताओं जैसे Razorpay, Cashfree, BillDesk का विनियामक कौन है?
✅ सही उत्तर
विकल्प A: भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI)
📖 विस्तृत परीक्षा व्याख्या व तथ्य:
आरबीआई के मार्च 2020 के दिशानिर्देशों के तहत सभी ऑनलाइन पेमेंट एग्रीगेटर्स को आरबीआई से अनिवार्य सैद्धांतिक प्राधिकरण (COA) लेना होता है।
आरबीआई द्वारा भुगतान प्रणालियों में साइबर सुरक्षा मजबूत करने हेतु लागू 'टोकनाइजेशन' (Card-on-File Tokenisation - CoFT) का क्या अर्थ है?
✅ सही उत्तर
विकल्प A: वास्तविक कार्ड विवरण को विशिष्ट टोकन कोड से बदलना
📖 विस्तृत परीक्षा व्याख्या व तथ्य:
1 अक्टूबर 2022 से लागू टोकनाइजेशन के बाद अमेज़न या फ्लिपकार्ट जैसी वेबसाइटों पर ग्राहकों का 16 अंकों का कार्ड नंबर और एक्सपायरी डेट स्टोर नहीं हो सकती।
भारतीय बैंकिंग में 'गिल्ट-एज्ड सिक्योरिटीज' (Gilt-Edged Securities) किन्हें कहा जाता है?
✅ सही उत्तर
विकल्प A: सरकारी प्रतिभूतियों (G-Secs) को
📖 विस्तृत परीक्षा व्याख्या व तथ्य:
ब्रिटिश काल में सरकारी बॉन्डों के किनारों पर सुनहरी गिल्ट लगी होती थी। संप्रभु गारंटी होने के कारण इनमें शून्य क्रेडिट डिफॉल्ट जोखिम होता है।
आरबीआई द्वारा आम खुदरा निवेशकों को सीधे सरकारी बॉन्ड खरीदने हेतु शुरू की गई योजना का नाम क्या है?
✅ सही उत्तर
विकल्प A: RBI Retail Direct Scheme
📖 विस्तृत परीक्षा व्याख्या व तथ्य:
इस योजना के तहत व्यक्तिगत निवेशक बिना किसी बिचौलिए के सीधे आरबीआई के पास 'रिटेल डायरेक्ट गिल्ट' (RDG) खाता खोलकर सरकारी प्रतिभूतियां खरीद सकते हैं।
आरबीआई द्वारा मौद्रिक नीति में उपयोग किया जाने वाला 'ऑपरेशन ट्विस्ट' (Operation Twist) क्या होता है?
✅ सही उत्तर
विकल्प A: दीर्घकालिक बॉन्ड की खरीद और अल्पकालिक बॉन्ड की एक साथ बिक्री
📖 विस्तृत परीक्षा व्याख्या व तथ्य:
अमेरिकी फेडरल रिजर्व की तर्ज पर आरबीआई यील्ड कर्व को समतल करने और अर्थव्यवस्था में दीर्घकालिक निवेश को सस्ता करने हेतु ऑपरेशन ट्विस्ट करता है।
भारत में 'सोने के बदले ऋण' (Gold Loan) में आरबीआई द्वारा निर्धारित अधिकतम लोन-टू-वैल्यू (LTV Ratio) सीमा सामान्यतः कितनी होती है?
✅ सही उत्तर
विकल्प A: 75 प्रतिशत (75% of gold value)
📖 विस्तृत परीक्षा व्याख्या व तथ्य:
आरबीआई नियमों के अनुसार बैंक और एनबीएफसी सोने के आभूषणों के बाजार मूल्य के अधिकतम 75% तक ही ऋण स्वीकृत कर सकते हैं।
निष्कर्ष (Conclusion & परीक्षा रणनीति)
भारतीय बैंकिंग प्रणाली 50 प्रश्न - सफलता हेतु अंतिम तैयारी सूत्रभारतीय बैंकिंग प्रणाली एवं कानूनों का निष्कर्ष: भारत का वित्तीय ढांचा परक्राम्य लिखत अधिनियम 1881 (Negotiable Instruments Act), बैंकिंग विनियमन अधिनियम 1949 (Banking Regulation Act), और कंपनी अधिनियम 2013 के विधिक स्तंभों पर टिका है। चेक बाउंस (धारा 138), बैंकों का लाइसेंस (धारा 22), आंतरिक लोकपाल (Ombudsman) योजना, और मनी लॉन्ड्रिंग रोकथाम (PMLA 2002) से जुड़े 50 महत्वपूर्ण प्रश्न इस आलेख में विस्तार से समझाए गए हैं।
विधिक एवं व्यावहारिक बैंकिंग: रेखांकित चेक (Crossed Cheque), वाहक चेक (Bearer Cheque), ऑर्डर चेक और बैंक ड्राफ्ट (DD) के कानूनी अंतरों को समझें। चेक बाउंस होने पर 2 वर्ष तक का कारावास और दोगुनी राशि का जुर्माना क्यों हो सकता है—इस प्रकार के व्यावहारिक नियम परीक्षा और दैनिक बैंकिंग जीवन दोनों में उपयोगी हैं।
रिवीजन सलाह: बैंकिंग लोकपाल योजना के अंतर्गत 20 लाख रुपये तक के मुआवजे और एकीकृत लोकपाल (Integrated Ombudsman) के नियमों को अच्छी तरह दोहराएं। नियमों की स्पष्टता ही आपको बैंकिंग परीक्षाओं में अजेय बनाती है!
GKHindiMe Team
सत्यापित विशेषज्ञयह आलेख GKHindiMe Team के वरिष्ठ संकाय और विषय विशेषज्ञों द्वारा आधिकारिक परीक्षा अधिसूचनाओं, NCERT पाठ्यपुस्तकों और भारत सरकार के आधिकारिक स्रोतों के आधार पर तैयार एवं तथ्य-जांचित (Fact-Checked) किया गया है।
समीक्षा तिथि: वर्ष 2026
श्रेणी: Banking GK (बैंक भर्ती)
सत्यापन: 100% तथ्य-जांचित